YEL-vakuutus vaikuttaa suoraan yrittäjän eläkkeeseen, sairauspäivärahaan ja muihin sosiaalietuuksiin. Tämä tekee YEL-vakuutuksesta välttämättömän osan yrittäjän taloudellista suunnittelua ja turvaa.
Mikä on YEL-vakuutus ja miksi se on tärkeä yrittäjälle?
YEL-vakuutus, eli yrittäjän eläkevakuutus, on keskeinen osa yrittäjän sosiaaliturvaa Suomessa. Sen tarkoituksena on varmistaa, että yrittäjä saa eläkettä jäädessään pois työelämästä sekä turvaa sairastumisen tai vanhempainvapaan aikana. YEL-vakuutus on pakollinen kaikille yrittäjille, joiden toiminta täyttää tietyt kriteerit, kuten vähintään 9 208,43 euron vuosityötulon vuonna 2025.
YEL-vakuutus vaikuttaa suoraan yrittäjän eläkkeeseen, sairauspäivärahaan ja muihin sosiaalietuuksiin. Oikein mitoitetulla YEL-työtulolla yrittäjä voi varmistaa taloudellisen turvan paitsi vanhuuden myös työuran aikana. Tämä tekee YEL-vakuutuksesta välttämättömän osan yrittäjän taloudellista suunnittelua ja turvaa.
Miten YEL-työtulo määritellään ja miksi se on tärkeää?
YEL-työtulo on arvio yrittäjän työhön käytetyn ajan ja työn arvon perusteella, ja se määrittää, kuinka suuret vakuutusmaksut yrittäjä maksaa. Tämä työtulo vaikuttaa suoraan tuleviin sosiaalietuuksiin, kuten eläkkeeseen ja sairauspäivärahaan. Siksi on tärkeää määritellä työtulo realistisesti ja vastaamaan todellista työtä.
Oikean työtulon määrittäminen on tärkeää, jotta yrittäjä voi nauttia riittävästä sosiaaliturvasta. Työtulon tulisi kattaa elinkustannukset ja tarjota riittävä turva sairauden tai muun työkyvyttömyyden sattuessa. Väärin mitoitettu työtulo voi johtaa siihen, että yrittäjä ei ole oikeutettu kaikkiin sosiaalietuuksiin tai saa liian pientä eläkettä.
Millaiset ovat YEL-vakuutuksen kustannukset yrittäjälle?
YEL-vakuutuksen kustannukset määräytyvät prosentteina yrittäjän työtulosta. Vuonna 2025 YEL-maksuprosentti on 24,1% alle 53-vuotiaille ja yli 63-vuotiaille, ja 25,6% 53–62-vuotiaille. Uusille yrittäjille on tarjolla alennuksia ensimmäisinä vuosina, mikä helpottaa taloudellista taakkaa yrittäjyyden alkuvaiheessa.
Nämä maksut vaikuttavat suoraan yrittäjän taloudelliseen suunnitteluun. On tärkeää suunnitella maksut siten, että ne eivät rasita liikaa yrityksen kassavirtaa, mutta samalla varmistavat riittävän sosiaaliturvan. Maksujen vähentäminen verotuksessa auttaa myös keventämään yrittäjän taloudellista taakkaa.
Miten YEL-vakuutus vaikuttaa yrittäjän eläketurvaan?
YEL-vakuutuksen maksut kerryttävät yrittäjän eläkettä samalla tavoin kuin palkansaajan eläkemaksut. Mitä suurempi YEL-työtulo, sitä suurempi on myös tuleva eläke. Tämä tarkoittaa, että yrittäjän on tärkeää arvioida ja päivittää työtulonsa säännöllisesti, jotta eläke on riittävä tulevaisuudessa.
YEL-vakuutus tarjoaa yrittäjälle mahdollisuuden suunnitella taloudellista turvaansa pitkällä aikavälillä. Vakuutusmaksut, jotka kertyvät vuosien varrella, muodostavat perustan tulevalle eläkkeelle, ja siksi niiden oikea mitoitus on tärkeää. Yrittäjän kannattaa myös hyödyntää YEL-laskuria, jonka avulla voi arvioida, millaista eläkettä maksut kerryttävät.
Voiko YEL-vakuutuksesta luopua tai sitä muuttaa?
Yrittäjä voi muuttaa YEL-vakuutuksensa työtuloa tai jopa luopua vakuutuksesta, jos yritystoiminta muuttuu merkittävästi tai päättyy. On kuitenkin tärkeää huomioida, että YEL-vakuutuksesta luopuminen tarkoittaa myös sosiaaliturvan menettämistä.
Jos yrittäjän työtulo muuttuu olennaisesti, on suositeltavaa päivittää YEL-työtulo vastaamaan uutta tilannetta. Vakuutuksen muuttaminen on mahdollista, ja se voi vaikuttaa sekä vakuutusmaksuihin että tuleviin etuuksiin. On tärkeää arvioida tilanne huolellisesti ja tarvittaessa konsultoida asiantuntijoita oikean ratkaisun löytämiseksi.
Suomen Palkkiopalvelun yhteistyökumppanina YEL-vakuutusasioissa toimii Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo.
