On tärkeää ymmärtää YEL-vakuutuksen perusteet ja pitää vakuutusturva ajan tasalla. Suomen Palkkiopalvelu tarjoaa asiantuntemusta ja tukea YEL-vakuutuksen hallinnoinnissa. Hyödynnä tämä tieto ja varmista, että olet valmistautunut niin tulevaisuuden eläkevuosiin kuin yllättäviin elämäntilanteisiinkin.
Miksi YEL-vakuutus on tärkeä yrittäjälle?
Yrittäjän eläkevakuutus, eli YEL, on yksi tärkeimmistä tukipilareista kevytyrittäjän turvaverkossa. Se ei ainoastaan kerrytä eläkettä, vaan tarjoaa myös turvaa erilaisissa elämäntilanteissa kuten sairastumisessa tai vanhempainvapaalla. Onkin tärkeää, että jokainen yrittäjä tuntee YEL-vakuutuksen perusasiat ja niiden vaikutukset omaan taloudelliseen turvaan.
Suomen Palkkiopalvelu tarjoaa asiantuntemusta ja apua YEL-vakuutuksen ottamisessa, mikä tekee prosessista vaivattoman ja selkeän. Yrittäjänä sinun kannattaa ottaa aikaa perehtyä tähän aiheeseen, sillä se voi vaikuttaa merkittävästi taloudelliseen tulevaisuuteesi.
1. YEL-vakuutuksen perusteet
YEL-vakuutus on pakollinen kaikille 18–68-vuotiaille yrittäjille, joiden yritystoiminta kestää vähintään neljä kuukautta ja työtulo on vähintään 9 208,43 euroa vuodessa (vuoden 2025 tasolla). Se kattaa yrittäjän eläketurvan ja toimii samalla sosiaaliturvan perustana.
YEL-vakuutuksen avulla kerrytät eläkettä ja varmistat itsellesi turvaa, jos joudut esimerkiksi sairauslomalle tai vanhempainvapaalle. Se on siis olennainen osa yrittäjän taloudellista turvaa ja pitkäaikaisen suunnittelun kulmakivi.
2. Vakuutusmaksujen määräytyminen
YEL-vakuutusmaksut määräytyvät yrittäjän arvioiman työtulon perusteella. Työtulo on se summa, jonka arvioisit maksavasi itsellesi palkkiona, jos olisit palkkatyösuhteessa tekemässä vastaavaa työtä.
Vuonna 2025 YEL-maksuprosentti on alle 53-vuotiailla ja yli 62-vuotiailla 24,10% ja 53–62-vuotiailla 25,60% vahvistetusta työtulosta. Työtulo vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon maksat YEL-maksuja ja kuinka suuren eläkkeen saat tulevaisuudessa.
3. Vakuutusturvan kattavuus
YEL-vakuutus tarjoaa kattavan eläke- ja sosiaaliturvan yrittäjille. Se kattaa muun muassa vanhuuseläkkeen, työkyvyttömyyseläkkeen sekä perhe-eläkkeen. Lisäksi YEL-vakuutus toimii turvana sairastumisen tai vanhempainvapaan aikana.
Vakuutusturvan kattavuus voi vaihdella henkilökohtaisen työtulon ja elämäntilanteen mukaan, joten on tärkeää pitää työtulo ajan tasalla. Tämä varmistaa, että vakuutusturva vastaa todellista tilannettasi ja tarpeitasi.
4. Vakuutuskauden pituus
YEL-vakuutus on voimassa niin kauan kuin yritystoimintasi jatkuu. Jos yritystoiminta päättyy tai keskeytyy, vakuutuskausi myös päättyy. Tämä voi vaikuttaa eläkekertymääsi ja sosiaaliturvaasi, joten on tärkeää suunnitella vakuutuksen päättymistä huolellisesti.
Vakuutuskauden päättyminen voi esimerkiksi vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti eläkekertymäsi alkaa kertyä uudelleen, jos päätät aloittaa uuden yritystoiminnan.
5. Eläkkeen laskeminen
Yrittäjän eläke lasketaan YEL-työtulon perusteella. Mitä suurempi työtulo, sitä suurempi on myös eläkkeesi. Eläkkeen määrä riippuu siis suoraan siitä, kuinka tarkasti ja realistisesti arvioit työtulosi.
Eläkkeen laskemiseen vaikuttavat myös muut tekijät, kuten vakuutuskauden pituus ja mahdolliset keskeytykset yritystoiminnassa. Elo tarjoaa YEL-laskurin, jolla voit arvioida eläkekertymääsi ja saada käsityksen siitä, millaiseen turvaan olet oikeutettu.
6. Erityistilanteet ja YEL-vakuutus
Erilaiset elämäntilanteet, kuten sairaus tai vanhempainvapaa, vaikuttavat YEL-vakuutukseen ja sen kattavuuteen. YEL-vakuutus turvaa toimeentulosi näissä tilanteissa, mutta on tärkeää ilmoittaa muutoksista ajoissa, jotta vakuutusturva pysyy ajan tasalla.
Näissä tilanteissa on hyvä olla yhteydessä työeläkevakuutuksen tarjoajaan, joka voi auttaa selvittämään, miten YEL-vakuutus vaikuttaa erityistilanteeseesi ja mitä toimenpiteitä sinun tulisi tehdä.
7. Vapaaehtoiset lisävakuutukset
YEL-vakuutuksen rinnalla yrittäjällä on mahdollisuus ottaa vapaaehtoisia lisävakuutuksia, jotka voivat täydentää eläketurvaa. Nämä lisävakuutukset voivat tarjota lisäturvaa esimerkiksi vakavan sairauden tai tapaturman varalta.
Lisävakuutusten tarve riippuu henkilökohtaisista tarpeistasi ja riskinsietokyvystäsi. On suositeltavaa konsultoida vakuutusasiantuntijaa, jos harkitset lisävakuutusten ottamista.
8. YEL-vakuutuksen muuttaminen
YEL-vakuutusta voi muuttaa, jos yritystoiminnassa tapahtuu muutoksia, jotka vaikuttavat työtuloon. On tärkeää tehdä muutokset viipymättä, jotta vakuutusturva pysyy oikealla tasolla.
Muutosten tekemiseen liittyy tiettyjä sääntöjä ja aikarajoja, joten on hyvä keskustella asiantuntijan kanssa ennen muutosten tekemistä.
9. Verovähennykset ja YEL
YEL-vakuutusmaksut ovat verovähennyskelpoisia, mikä voi tuoda merkittäviä säästöjä verotuksessa. Yrittäjän on tärkeää huolehtia siitä, että maksutiedot ovat ajan tasalla, jotta verovähennykset voidaan hyödyntää maksimaalisesti.
Vaikka Suomen Palkkiopalvelu ei tarjoa veroneuvontaa, palvelumaksuihin liittyvät asiat ja matkakulujen merkkaaminen ovat sellaisia, joissa voimme avustaa.
10. YEL-vakuutuksen kilpailuttaminen
Yrittäjälle voi olla hyödyllistä kilpailuttaa YEL-vakuutuksensa saadakseen parhaan mahdollisen turvan ja hinnan. Kilpailutus voi tuoda säästöjä ja parantaa vakuutusturvan kattavuutta.
Yhteistyökumppanimme on Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo, mutta voit myös valita YEL-vakuutuksen mistä tahansa haluamastasi eläkevakuutusyhtiöstä. On tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja valita itselle sopivin ratkaisu.
